노후 준비를 위한 나이대별 투자전략

빠르게 변화하는 경제 상황과 정부 정책의 빠른 변화 등으로 인해 노후를 위한 자금 계획을 세우는 것이 어렵게 느껴질 수 있습니다. 금융 투자 환경을 이해한다면 보다 편안한 미래 확보에 도움이 됩니다. 노후를 위한 나이대별 투자전략을 확인해 보세요.

노후를-위한-은퇴계획-수립

목차

• 조기 노후 준비의 필요성
• 20대 투자 방법 - 금융 기반 마련
• 30대 투자 방법 - 성장 및 다각화
• 40대 투자 방법 - 안전한 준비
• 결론

 

 

 

조기 노후 준비의 필요성

일본과 마찬가지로 우리나라 또한 고령화가 이어지고 있습니다. 기대수명이 점차 늘어감에 따라 발생하는 당연한 현상입니다. 그에 반해 퇴직하는 나이는 종사하고 있는 직업에 따라 제각각입니다. 몇몇 업종은 한창 수입을 벌어야 하는 40~50대에 권고사직을 하기도 하는데요. 또한 국민연금에서 제공하는 금액만으로는 충분한 노후 생활을 보낼 수 없는 것이 현실입니다. 젊은 나이에 일찍이 한국의 경제 상황을 이해하고 은퇴를 설계하는 것은 미래를 위해 상당히 중요합니다.

 

20대 투자 방법 - 금융 기반 마련

노후를 준비하기 위한 긴 여정에서 20대는 시작점입니다. 소득 수준이 그리 높지 않더라도 성장에 대한 잠재력이 엄청난 것이 장점입니다. 20대에 강력한 기반을 구축하는 것에 집중한다면 장기적인 부를 위한 발판 마련에 도움이 될 것입니다.

 

1. 여유자금 및 부채 관리

• 모든 금액을 소비하거나 투자하기보다는 일부 금액을 떼내어 3~6개월 치의 여유자금을 우선적으로 만들어두는 것이 좋습니다. 예상하지 못한 비용이 발생할 경우에도 해당 금액으로 꾸준한 투자에 영향을 최소화 할 수 있습니다.
• 학자금 대출 및 신용카드 빚과 같은 높은 금리의 대출이 있는 경우 투자에 앞서 우선적인 상환이 필요합니다.

 

2. 연금 계좌 투자

20대에는 은퇴까지 시간이 많이 남았기 때문에 연금계좌의 필요성을 못 느낄 수 있습니다. 반대로 생각해보면 투자 기간이 상당히 길기 때문에 복리의 힘을 갖아 많이 누릴 수 있는 시기이기도 합니다.

 

국민연금 뿐만 아니라 개인연금저축 계좌, IRP 등을 이용한다면 세액공제 혜택까지 받으면서 안정적인 노후 자금을 꾸릴 수 있습니다. 금액이 부담이 되지 않는 선에서 시작해보시길 바랍니다.

 

3. 적극적인 투자

장기적인 성장 잠재력을 가지고 있으며 투자 자금이 그리 크지 않기 때문에 공격적인 운용이 가능한 시기입니다. 단, 투자처를 고를 때에는 항상 신중해야 합니다. ETF 및 인덱스 펀드 등 꾸준한 상승을 하는 지수와 관련된 종목을 포함하여 안정적인 포트폴리오를 구축하고 꾸준한 투자를 이어나가시길 바랍니다.

 

 

 

30대 투자 방법 - 성장 및 다각화

30대는 소득이 증가하는 시기로 성장에 집중하며 자산을 다각화 할 수 있습니다.

 

1. 퇴직 기여금 극대화

퇴직 기여금 운영 방식에는 크게 DB형과 DC형 그리고 개인 퇴직 연금인 IRP로 나뉘게 됩니다. 확정 급여형인 DB와 달리 DC형의 경우 개인적으로 운영이 가능합니다. 또한 IRP 또한 일정 금액 내에서 투자가 가능합니다. DB형은 안정적이며 받을 수 있는 연금을 알 수 있으나 인플레이션에 대한 대처가 불가능하다는 단점이 있습니다. 개인적인 운용이 가능한 DC 및 IRP를 선택하셨다면 일부 투자 상품을 통해 추후 연금을 늘리는 데 집중해 보시길 바랍니다.

 

2. 포트폴리오 다각화

30대에는 주식을 포함하여 다른 자산들도 포트폴리오에 편입하는 것이 좋습니다. 채권, 부동산 뿐만 아니라 주식 내에서도 개별 주식이 아닌 비교적 안전하다고 평가되는 자산들을 구매해 보시길 바랍니다.

 

3. 미래 비용 준비

30대에 들어서서 결혼 및 자녀 계획이 있다면 이를 위한 비용을 일부 저축해 두는 것이 좋습니다. 갑작스런 목돈이 필요할 수 있기 때문에 이에 대비하여 여유자금으로 사용할 수 있는 금액을 미리 저축해 두는 것이 좋습니다.

 

4. 소득 수준에 맞는 소비

20대보다 더 많은 소득을 얻기 때문에 명품 등 여러 사치 소비를 하고 싶은 유혹이 있을 수 있습니다. 자신의 만족을 위해 소비가 꼭 나쁜 것은 아니지만 문제가 되는 것은 자신의 능력을 넘어선 소비를 하는 것입니다. 미래 계획을 세우고 이에 맞는 계획적인 소비를 하는 것이 중요하겠습니다.

 

 

 

40대 투자 방법 - 안전한 준비

40대가 되면 은퇴가 가까워지는 시기입니다. 무리한 투자를 진행하기보다는 이미 쌓아온 부를 지키며 꾸준하게 이어가는 것이 중요합니다.

 

1. 보수적인 투자 접근

40대에는 소득이 가장 높아지는 시기이기도 하지만 자녀 교육비를 포함하여 다양한 지출이 많은 시기이기도 합니다. 20대에 진행했던 공격적인 투자와는 달리 조금 안전한 투자를 지양하는 것이 좋습니다. 개별 주식보다는 채권 및 ETF 투자가 도움이 될 수 있습니다. 또한 배당주 및 배당성장주를 포트폴리오에 넣어둔다면 안정적인 수입을 확보할 수 있습니다. 특히 20년 잇아 배당금을 꾸준히 지급하고 있는 기업의 배당주는 안정적인 자산으로 분류되어 포트폴리오 위험을 줄이는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

2. 구체적 은퇴 계획 세우기

일상 생활에 필요한 비용 및 자녀 성장에 따른 예상 비용 등을 고려하여 은퇴 후 필요한 비용을 구체적으로 계산합니다. 이후 현재 투자에 따라 은퇴 후 받게 되는 금액을 계산해본 후 해당 금액을 토대로 전략을 변경하는 등 계획을 수정할 수 있습니다.

결론

효율적이고 효과적인 은퇴 계획을 위해 조기에 투자하며 각 나이대별에 맞는 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다. 또한 은퇴 계획은 계속해서 수정이 될 수 있다는 점을 염두에 두어야 합니다. 현재 처해진 상황에 맞게 끊임없이 계획을 변경하며 계획을 수립해 보시길 바랍니다.

 

 

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