주택담보대출 DSR이란?

주택담보대출을 받을 때 DSR 비율에 대해 많이 들어보셨을 텐데요. 부동산 가격이 급등하면서 가계부채가 늘어나며 정부가 DSR 규제를 강화하고 있습니다. DSR의 이해는 주택담보대출의 필수 요소가 되었습니다. 아래에서 DSR이 무엇인지 바로 확인해 보세요.

dsr

목차

• DSR이란?
• DSR 계산 방법은?
• DSR 계산 예시
• DSR이 대출자에게 미치는 영향
• DSR 관리 전략
• 결론

 

 

 

DSR이란?

DSR은 총부채원리금상환비율을 말하는데요, 돈을 빌리는 사람, 즉 차용인의 부채 상환 능력을 평가하는 데 사용되는 재무 지표 중 하나입니다. DSR은 부채 상환 능력을 평가하는 만큼 주택담보대출의 원금 및 이자뿐만 아니라 개인 신용 대출, 자동차 대출, 학자금 대출 등 모든 대출 상환에 필요한 개인의 연간 소득 비율을 토대로 계산됩니다. 즉, 주택담보대출에 대한 원금 및 이자 상환 능력만 평가하는 DTI에 비해 더 포괄적입니다.

 

DSR 계산 방법은?

DSR은 주택담보대추 원리금 상환액과 기타 대출 원리금 상환액을 더한 값을 연 소득으로 나누어 계산합니다. 대출 원금은 대출 금액을 대출 기간으로 나누어 계산하며 이자는 대출 금액에 연 이자율을 곱하여 계산합니다.

 

 

 

DSR 계산 예시

대출 조건

• 대출 금액 - 3억 원
• 대출 기간 - 10년
• 연 이자율 - 3%
• 연 소득 - 6천만 원

 

계산

• 연간 원금 상환액 = 300,000,000 / 10 = 30,000,000원
• 연간 이자 = 300,000,000 * 0.03 = 9,000,000원
• 총 연간 상환액 = 30,000,000 + 9,000,000 = 39,000,000원
• DSR = 39,000,000 / 60,000,000 = 0.65, 즉 65%

 

DSR은 일반적으로 40% 이하가 안전하다고 평가됩니다. 즉, 위와 같은 경우에는 DSR 규제에 걸릴 가능성이 높습니다. 이 경우 대출 기간을 길게 하는 등의 방법을 사용하여야겠습니다.

 

 

 

 

DSR이 대출자에게 미치는 영향

1. 다른 대출이 있는 경우 새롭게 주택담보대출을 받는 것이 어려워집니다.
2. 고소득일수록 DSR이 낮아지므로, 높은 소득 안정성을 추구하게 될 수 있습니다.
3. DSR 한도로 대출 금액이 줄어든 만큼, 가지고 있는 자금이 커야 합니다.
4. DSR 규제로 인해 과열된 부동산 지역의 투기적 매매를 억제하는 효과가 있습니다.

 

DSR 관리 전략

1. 소득이 높을수록 DSR이 감소하여 대출 자격이 높아집니다.
2. 고금리 부채가 있는 경우 이를 먼저 상환하는 것이 좋습니다.
3. 주택담보대출 기간을 늘릴수록 이자는 많아질 수 있지만, 당장의 DSR은 감소합니다.

 

결론

DSR은 LTV, DTI와 함께 주택담보대출의 기준이 되어 자주 사용하게 됩니다. 다만 다른 조건에 비해 기존 대출이 있는 경우 기준이 더 까다로울 수 있습니다. DSR의 계산 방법과 원리를 이해하신다면 자신의 상황에 맞는 전략을 세우실 수 있을 것입니다.

 

 

 

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