포트폴리오를 다각화 하는 방법

투자에 있어서 리스크 관리는 선택이 아닌 필수입니다. 그에 따라 여러 자산에 분배하여 투자함으로써 포트폴리오를 다각화하는 것이 필요한데요. 아래에서는 여러 자산 유형 및 배분 비율 등을 통해 투자 포트폴리오를 어떻게 다각화할 수 있을지 알아보겠습니다.

포트폴리오-다각화

 

 

 

포트폴리오 다각화란?

투자를 다각화하는 것은 한 자산에만 투자하는 것이 아니라 변동성에 대한 노출을 줄임으로써 다양한 자산에 투자를 분산시키는 것을 말합니다. 즉, 리스크를 줄이며 최대한 일관된 수익을 가져갈 수 있도록 하는 것이 목표입니다. 또한 한 유형의 자산이 하락할 경우 다른 자산의 이익이 이를 보완해 주는 상호 보완성도 갖출 수 있습니다. 잘 짜인 포트폴리오는 주식, 채권, 부동산 등 여러 자산 유형이 혼합되어 있습니다.

 

1. 자산 배분

자산 배분이란 말 그대로 다양한 자산에 투자하는 것을 말합니다. 포트폴리오 다각화의 시작 단계이기도 합니다. 리스크 및 기간 수익, 목표 수익 등에 따라 자산을 일정하게 배분하는 것이 중요합니다. 아래는 투자가 가능한 다양한 자산 유형입니다.

 

• 주식 - 개별 주식의 경우 위험도가 높을 수 있지만 이익도 큰 편입니다. 최근에는 ETF, 인덱스 펀드 등 안전하면서도 다양한 상품이 출시되어 많은 투자자들의 선택을 받고 있습니다.
• 채권 - 채권은 정부나 기업이 발행하는 채무증권으로 주식에 비해 낮은 리스크를 가지고 있습니다. 특히 예금이나 적금처럼 만기 시 이자를 예상할 수 있어 안정적인 수입원으로 선택되곤 합니다.
• 부동산 - 부동산을 구매 후 임대료로 수익을 얻거나 잠재적인 가치 상승을 통해 이익을 얻을 수 있습니다. 특히 인플레이션에 대한 가장 강력한 헤지 수단으로 사용됩니다.
• 상품 - 금이나 석유와 같은 원자재는 주식과 상관관계가 낮습니다. 하지만 몇몇 원자재는 가격 변동이 심한 편으로 리스크에 주의가 필요합니다.
• 대체 투자 - 여러 헤지 펀드, 사모 펀드, 암호화폐 등이 있습니다. 주식 시장의 성과가 낮은 시기에도 일정 이상 수익을 가져갈 수 있습니다.

 

 

 

연령별 자산 배분

나이에 따라 자산도 배분되어야 합니다. 비교적 큰 자산을 모으지 못했고 공격적인 투자가 가능한 20~30대에는 주식의 비율을 높일 수 있습니다. 이후 나이가 들어감에 따라 채권이나 부동산, 원자재 등 안전 자산의 비율을 늘려나가면 되겠습니다.

 

2. 자산 유형 내에서 다각화

주식 다각화

• 주식 내에서도 다양한 섹터가 존재합니다. 기술, 헬스케어, 바이오, 소비재, 금융 등 다양한 섹터에 분산 투자를 한다면 위험을 줄일 수 있습니다.
• 국내 주식뿐만 아니라 해외 주식에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 더 나아가서 미국, 유럽, 아시아 등 지리적으로 분산된 곳에 투자하는 것이 도움 될 수 있습니다.

 

채권 다각화

• 정부에서 발행하는 채권과 기업에서 발행하는 채권 모두를 가지고 있는 것이 좋습니다. 정부 채권은 수익률은 조금 낮지만 그만큼 리스크도 낮으며 기업 채권은 리스크가 다소 높지만 수익률 또한 높습니다.
• 단기 채권과 장기 채권을 혼합하면 금리 변동에 따른 리스크를 완화하고 더 안정적인 수익을 얻을 수 있습니다.

 

 

 

3. ETF 및 뮤추얼 펀드

상장지수펀드인 ETF와 뮤추얼 펀드는 개별 주식과는 달리 구매와 동시에 분산 투자를 할 수 있습니다. 각 펀드는 여러 기업의 개별 주식으로 분산투자 되어 있기 때문에 어렵지 않게 즉각적인 분산 투자가 가능합니다.

 

4. 포트폴리오 모니터링 및 재조정

많은 분들이 잘못 생각하는 것 중 하나는 포트폴리오를 한 번 배분하면 그대로 끝이라고 생각하는 것입니다. 물론 너무 자주 포트폴리오를 바꾸는 것도 문제가 되지만, 일회성으로 생각하는 것도 잘못된 선택입니다. 시장 상황 및 재무 목표 등에 따라 유연하게 포트폴리오를 조정할 수 있어야 합니다.

 

결론

포트폴리오를 다각화하기 위해서는 여러 자산의 유형을 이해하고 다양한 자산에 투자를 분산할 수 있어야 합니다. 위험을 줄이면서도 안정적인 수익을 가져갈 수 있도록 포트폴리오를 구성해 보시길 바랍니다.

 

 

 

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