투자 전 리스크 허용 범위 평가 방법

투자를 진행할 때 리스크, 즉 위험을 허용하는 정도는 모두 다릅니다. 누군가는 원금을 절대 잃어서는 안 되며, 누군가는 리스크를 감내하면서도 더 많은 수익을 바라는데요. 그렇다면 투자 전 리스크 허용 범위를 평가하는 방법은 무엇이 있을지 확인해 보세요.

리스크-허용설정의-중요성

목차

• 리스크 허용 범위란?
• 리스크 허용 범위가 중요한 이유
• 리스크 허용 범위에 영향을 미치는 요소
• 리스크 허용도에 따른 투자 유형
• 결론

 

 

 

리스크 허용 범위란?

리스크 허용 범위는 크게 3가지 주요 구성 요소로 나눌 수 있습니다.

• 심리적 리스크 허용 범위 - 시장 변동성 및 잠재적인 손실에 대처하는 심리적 상태
• 재정 리스크 허용 범위 - 재정 상태에 위협이 되지 않으며 투자 손실을 견딜 수 있는 재정적 능력
• 시간 리스크 허용 범위 - 손실을 입었을 시 복구해야 하는 시간, 재정 목표에 따라 달라짐

 

리스크 허용 범위가 중요한 이유

리스크 허용 범위는 어떤 투자를 할 것인지에 대해 상당히 큰 영향을 미치기 때문에 무척이나 중요합니다. 

• 포트폴리오 구성 - 리스크를 감내할 수 없다면 채권이나 예적금과 같은 안전 자산 상품을 구매할 것이며, 리스크를 감수할 수 있다면 주식이나 암호화폐 등에 투자할 수 있습니다. 
• 재정 목표 - 리스크 허용 범위를 재정 목표와 일치시키면 리스크를 과도하게 생각하거나 예상보다 낮은 수익에도 만족하는 것을 방지하는데 도움을 줄 수 있습니다.
• 심리적 안전성 - 자신의 성향을 파악하고, 투자 상품을 선택함으로써 혹시 모를 침체기 동안 충동 매매, 심리적 불안감으로 일상에 지장을 주는 것과 같은 단점들을 보완할 수 있습니다.

 

리스크 허용 범위에 영향을 미치는 요소

1. 나이

나이가 젊을수록 일반적으로 모아둔 자산이 작고, 손실을 보더라도 회복할 수 있는 기회가 많기 때문에 리스크에 대해 더욱 관대한 경향이 있습니다. 은퇴가 머지않았다면, 리스크가 낮으면서 자산을 느리더라도 꾸준히 상승시킬 수 있는 상품들을 주로 선택하게 됩니다.

 

2. 재정 상황

개인의 소득, 자산 등은 리스크 관리 능력에 영향을 줍니다. 안정적으로 수입이 확보된 사람은 그렇지 않은 사람에 비해 리스크를 더 잘 감내할 수 있는 경향이 있습니다.

 

 

 

3. 투자 목표

자동차 구입을 위한 자금 마련과 같이 단기 목표라면 보수적인 투자로도 충분히 가능하지만, 파이어족과 같은 은퇴 목표라면 조금 더 공격적인 투자를 진행해야 합니다. 그 말은, 더 높은 리스크를 수반합니다.

 

4. 성격

조금의 손실에도 손을 벌벌 떠는 분들이 있는 반면, 이내 회복할 것이라 믿고 기다리는 사람이 있습니다. 이처럼 성향과 성격에 따라 리스크 허용 범위를 결정할 수 있습니다.

 

리스크 허용도에 따른 투자 유형

1. 보수적 투자자

• 채권, 예금, 적금 등 위험도가 낮은 투자 위주 선호
• 높은 수익 달성보다 자산 보존에 중점

2. 중간 성향 투자자

• 주식 및 채권 혼합 투자
• 더 높은 수익을 위해 ETF 등에도 투자

3. 공격적인 투자자

• 개별 주식뿐만 아니라 원자재, 암호화폐 등 고위험 자산에도 투자
• 상당한 리스크를 가지더라도 고수익을 추구

 

결론

리스크 허용 범위를 평가하는 것은 투자에 있어서 상당히 중요합니다. 조금의 손실에도 잠을 이루지 못한다면 절대로 리스크가 높은 투자를 해서는 안됩니다. 여러 가지 상황을 종합적으로 고려하여 자신의 리스크 허용 범위를 파악하고, 이에 맞춘 투자 방법을 선택하시길 바랍니다.

 

 

 

---

투자에 있어서 시간의 중요성

인덱스 펀드란? 작동 원리까지

강세장과 약세장이란?

인플레이션의 실제 원인은?

저예산으로 세계 여행하는 방법